Panduan Kewangan Untuk Graduan Baru

Perkongsian dari Rosliwaty Ramly (Bernama) 7 tahun lepas.

Setiap tahun, beribu-ribu graduan baru memasuki pasaran kerja. Ini bermakna bermulanya sebuah kehidupan baru untuk mereka yang dijangka mencari pekerjaan dan nafkah hidup.

Memikirkan soal kewangan, aspek perancangan teliti amat diperlukan.

Justeru, bagi membantu para graduan menuju ke arah yang betul dalam perancangan kewangan mereka, Persatuan Akauntan Bertauliah (ACCA) menawarkan beberapa panduan sebagaimana yang terkandung dalam buku panduannya,’Guidebook on Financial Planning’.

Panduan-panduan itu ialah:

KETAHUI STATUS KEWANGAN ANDA

Mulakan dengan mengetahui kedudukan kewangan sebaik sahaja anda mula menerima gaji dan berwaspada dengan komitmen kewangan yang anda perlu penuhi.

Senaraikan semua perkara yang anda berhutang, biasanya melibatkan pinjaman pendidikan. Jika anda mengambil pinjaman kerajaan, sama ada daripada PTPTN, yayasan negeri atau Jabatan Perkhidmatan Awam, ambil inisiatif untuk menghubungi mereka dan bertanyakan mengenai pelan pembayaran balik.

Ini adalah untuk mendapatkan jumlah bayaran bulanan yang perlu anda selesaikan.

Kedua, senaraikan segala perbelanjaan yang anda jangkakan untuk membayar, termasuklah sewa rumah, bil telefon, bil-bil utiliti, pengangkutan dan makanan. Kemudian, senaraikan semua pendapatan yang anda jangka perolehi hasil kerja sampingan.

Gaji yang dibawa pulang merupakan baki selepas ditolak bayaran sumbangan EPF, SOCSO dan cukai pendapatan. Lebihan yang masih ada bolehlah disimpan dalam bank untuk kegunaan di waktu kecemasan.

WUJUDKAN SISTEM PENGURUSAN WANG

Dengan mengadakan satu catitan imbangan kewangan, anda boleh mewujudkan satu sistem untuk memantau kewangan anda. Sama ada anda ingin melabur dalam sebuah perisian pengurusan wang atau melakukannya secara konvensional dengan membuat catatan dalam buku nota atau diari.

Kebaikan menggunakan perisian pengurusan wang adalah, ia boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda. Misalnya, perisian itu akan menentukan berapa banyak yang diperlukan anda untuk memperuntukkan setiap bulan dan tempoh yang anda perlukan untuk menyimpan bagi membayar balik ansuran sebuah kereta, contohnya.

Kebanyakan majikan mempunyai bank pilihan mereka sendiri untuk mendepositkan gaji bulanan pekerjanya. Jika syarikat atau majikan mempunyai lebih daripada sebuah bank untuk perkhidmatan itu, maka adalah bijak untuk memilih bank yang menawarkan kemudahan perbankan secara on-line.

Selain membayar bil secara on-line, anda juga dengan mudah dapat menjejaki perbelanjaan anda.

BERWASPADA MENGGUNAKAN KAD KREDIT

Berikutan pemasaran yang kompetitif, memiliki kad kredit menjadi mudah. Yang melayakkan anda untuk memilikinya hanyalah minimum pendapatan tahunan ialah RM18,000.

Tidak dinafikan, kad kredit adalah satu kemudahan dan barangkali diperlukan untuk sesetengah bentuk pembelian. Bagaimanapun, jika tidak dikendalikan dengan betul, ia akan menjadi faktor penyumbang utama bagi hutang peribadi.

Jika anda putuskan untuk memiliki kad kredit, selidiki kad kredit yang menawarkan terma-terma yang menarik dan pastikan anda memahami terma-terma itu.

DAPATKAN LIPUTAN INSURANS

Kebanyakan syarikat menawarkan polisi insurans sebagai satu faedah. Tentukan sama ada ia insurans hayat atau perubatan. Jika syarikat itu menawarkan hanya insurans hayat atau nyawa, misalnya, anda harus mula mencari insurans kesihatan yang akan memastikan anda terjamin dari segi perubatan.

Jenis insurans dan jumlah liputan bergantung kepada beberapa faktor. Jika anda bermula dengan keseorangan, polisi insurans nyawa yang mempunyai kos rendah adalah memadai. Tetapi jika anda sudah berumah tangga dan memikirkan pula untuk mendapat anak atau membeli rumah, maka anda perlu memikirkan pilihan yang lain.

PUTUSKAN DI MANA UNTUK MENETAP

Ini juga merupakan satu isu yang harus difikir secara teliti memandangkan keputusannya boleh memberi impak kepada kerjaya dan gaya hidup anda.

Graduan perakaunan yang ingin tinggal di Kuantan, misalnya, tidak perlu memikirkan untuk menyertai firma audit yang besar dan terkenal, memadai bekerja dengan firma kecil sahaja. Tetapi, jika ia bercita-cita tinggi untuk mendaki tangga korporat di bandar besar, maka mereka harus berpindah tempat tinggal.

Tinggal sendiri ada faedahnya seperti dapat hak kebersendirian dan bebas melakukan apa sahaja yang anda suka. Cuma, anda perlu bertanggungjawab membayar segala keperluan seperti bil-bil utiliti, sewa rumah dan makanan, berbeza dengan tinggal bersama keluarga, di mana segala-galanya terurus.

Satu cara untuk mengurangkan perbelanjaan seisi rumah ialah dengan berkongsi kos dengan teman serumah walaupun ia boleh melanggar hak kebersendirian.

FIKIR MASAK-MASAK SEBELUM MEMBELI KERETA

Sebelum membeli sebuah kereta, pertimbangkan dahulu keupayaan kewangan anda untuk membayar wang pendahuluan dan ansuran bulanan. Sememangnya memiliki sebuah kereta merupakan satu kemudahan.

Sebuah kereta terpakai yang boleh dipercayai keupayaannya sudah memadai untuk memenuhi tujuan itu dan seharusnya ia tidak membebankan kewangan anda.

Berhati-hati mengenai kos tambahan seperti penyelenggaraan yang biasanya menelan lebih belanja untuk kereta terpakai.

MULAKAN SIMPANAN PADA AWAL LAGI

Waktu merupakan elemen penting dalam menjadikan simpanan sederhana kepada pengumpulan kekayaan yang signifikan. Katakan, jika kita mula membuat simpanan pada awal lagi, ketika usia baru mencecah 25 dengan mengetepikan RM167 setiap bulan dengan pulangan tahunan sebanyak 11 peratus, bayangkan apa yang diraih selepas 40 tahun kemudian. Tidakkah ia akan meningkat kepada RM1.2 juta. Betapa indahnya zaman persaraan jika memiliki wang sebanyak itu.

Sekarang, bayangkan pula jika kita mulakan simpanan pada usia lewat iaitu 45 tahun. Memandangkan kita mahu mengejar waktu, maka kita menggandakan simpanan kita menjadikan RM334 setiap bulan. Selepas 20 tahun menyimpan, ia akan berakhir dengan RM285,000.

Dalam setiap kes itu, kita telah melabur RM80,000. Jelaslah, membuat tabungan atau simpanan awal biarpun dalam jumlah yang sedikit mampu membuat perbezaan dalam kehidupan anda.

Pendek kata, jika anda mulakan tabungan pada usia awal dan dengan kerap, elak hutang kad kredit dan hemat berbelanja, anda akan menuju kehidupan ke arah kebebasan kewangan.

Sentiasa berwaspada terhadap kewangan individu untuk mengelak sebarang masalah kewangan disebabkan kejahilan.

Advertisements

Labur Kembali Dividen ASB

Saya kongsikan dan ringkaskan nukilan Tuan Azizul Azli Ahmad dalam ruangan Tinta Biz Harian Metro hari ni. Saya kaitkan sekali dengan posting sebelum ni PANDUAN MENGURUSKAN WANG

  • Manfaat dividen dari ASB untuk suatu nilai tambah yang baru agar ia terus berkembang dan bertambah menjadi banyak.

Compounding Dividen dan bonus yang diterima tidak diusik langsung atau tiada pengeluaran dilakukan. Atau berdisiplin dan kawal nafsu dalam berbelanja.

Dalam artikel ni, dividen yang diterima sebanyak RM5000 tidak dikeluarkan dalam masa 3 tahun mampu membeli kediaman yang berharga RM100000-RM120000.

Dividen digunakan untuk membayar :

  1. Deposit
  2. Yuran guaman
  3. Jurunilai
  4. Cukai setem
  5. Urusan lain untuk pembelian rumah.

Dividen juga boleh digunakan untuk membayar PTPTN (graduan), mengurangkan jumlah hutang dan memendekkan tempoh pembayaran. Dan sekaligus boleh dapat rebet dari kerajaan.

Guna Dividen untuk memulakan perniaagaan secara talian.

  • Ibu bapa perlu mendidik dan memberikan ilmu pendidikan kewangan kepada anak-anak.

KLCI pares losses in volatile trade

KUALA LUMPUR (Jan 16): The FBM KLCI pared losses in volatile trade, as higher crude oil prices supported sentiment.

The KLCI had tracked Asian market losses, as investors reacted to Switzerland’s move to end its currency cap.

At the 5pm closing bell, Malaysia’s KLCI fell 1.43 points or 0.08% to 1,743.57 points. The index had earlier fallen to an intraday low of 1,732.35 points.

Areca Capital CEO Danny Wong told theedgemarkets.com that “the marginally higher crude oil prices have provided short-term support to the KLCI.”

“The weaker ringgit may see fund inflows into equities and fixed income assets, as investors begin to see Malaysian market as attractive,” Wong said over telephone.

US and Brent crude oil prices rose 1.04% and 0.81% to US$46.73 and US$48.66 a barrel, respectively.

The ringgit was traded at RM3.56 to the US dollar, and 2.8676 versus the Singapore dollar.

Across Bursa Malaysia, 1.78 billion shares worth RM1.88 billion were traded. Market losers led gainers by 426 versus 366, while 296 counters were unchanged.

The top gainer was Dutch Lady Milk Industries Bhd ( Financial Dashboard), while leading decliners includedCarlsberg Brewery Malaysia Bhd ( Financial Dashboard) and Petronas Gas Bhd ( Financial Dashboard).

The most-active counter was Minetech Resources Bhd ( Financial Dashboard).

Across Asia, Japan’s Nikkei 225 fell 1.43%, while South Korea’s Kospi declined 1.36%.

Hong Kong’s Hang Seng closed 1.02% lower.

Asian shares stumbled on Friday and the dollar skidded against the safe-haven yen, after Switzerland’s unexpected move to abandon its currency cap, jolted markets already roiled by plunging commodities prices, according to Reuters.

Source : The Edge

Penipuan Pelaburan Emas: Skim Cepat Kaya Atau Miskin

Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM) hari ini menasihati orang ramai supaya berhati-hati sebelum terjebak dalam penipuan pelaburan emas yang semakin berleluasa hari ini, serta menyemak dengan pihak Bank Negara Malaysia (BNM) terlebih dulu.

Presidennya PPIM Datuk Nadzim Johan berkata, mereka menerima banyak aduan daripada orang ramai selepas ditipu dalam skim itu kerana kecuaian tidak menyemak dengan pihak berwajib.

“Kebanyakan aduan yang kami terima memberitahu mereka tidak menerima bayaran daripada syarikat yang pelaburan emas walaupun dijanjikan sebelum ini,” kata Nadzim pada sidang media di ibu pejabat mereka di Kuala Lumpur hari ini.

Nadzim berkata, skim pelaburan emas ini menjalankan modus operandi dengan menjanjikan pulangan yang lumayan sehingga memperdaya orang ramai yang mahu untung cepat.

“Jual beli emas ini akan menawarkan harga emas dengan kadar tertentu sama ada mahal atau murah daripada harga pasaran dan pelanggan dijanjikan keuntungan bulanan oleh penganjur atau agen,” katanya.

Sebagai contoh, penganjur atau pengelola akan melantik agen di mana emas dijual lebih murah daripada harga pasaran dan kemudiannya dijanjikan dengan imbuhan bulanan.

Dalam aktiviti ini, pihak yang terdedah kepada risiko ialah agen kerana mereka yang menjalankan aktiviti perniagaan emas ini dengan pelabur.

“Penganjur guna agen dan agen pula kena ada syarikat. Pengelola akan selamat sebab berurusan perniagaan dengan agen.

“Agen akan buat jualan dan kumpul duit daripada pelanggan. Namun agen terdedah kepada bahaya sebab boleh dikenakan caj di bawah Akta Pengambilan Deposit Awam tanpa lesen,” katanya.

Bagaimanapun, masalah timbul apabila imbuhan atau barang tidak diterima oleh pelanggan maka agen berdepan risiko besar.

“Sekiranya imbuhan atau barang tidak diterima pelanggan maka agen sebagai orang tengah yang berisiko sebab agen yang buat urusan dengan pelanggan,” terangnya.

Apabila situasi ini berlaku, agen terpaksa berdepan dengan hutang kerana mereka mengambil wang daripada pelanggan tapi syarikat pelaburan emas yang tidak sah tersebut hilang tanpa dapat dikesan.

“Apa yang berlaku sekarang ialah agen dah kira berhutang dengan pelanggan sedangkan agen hanya orang tengah.

“Pengelola sudah sapu semua sama ada emas atau duit dan ini menyebabkan agen terbeban dengan hutang,” katanya.

Menurut PPIM terdapat berpuluh-puluh syarikat pelaburan emas yang sudah disenaraihitamkan BNM daripada senarai 182 keseluruhan syarikat atau perniagaan atas talian yang tidak sah.

Antara syarikat pelaburan emas yang tersenarai hitam dan dipantau PPIM sendiri ialah CGF Fine Metal Sdn Bhd, Darul Emas Perak Bhd, GGF Golden House Sdn Bhd.

Nadzim dalam pada itu menggesa supaya orang ramai berhati-hati dan menyemak terlebih dahulu dengan BNM sebelum membuat sebarang pelaburan yang kelak akan merugikan diri mereka sendiri.

“PPIM mengharapkan agar pengguna terus bijak dan tidak mudah tertipu dengan skim sebegini, berusaha dapatkan maklumat perniagaan daripada agensi yang diiktiraf sebelum membuat pelaburan dalam mana-mana syarikat. – 16 Januari, 2014.

Sumber : TMI

Ronaldo hopes to hold off Messi, Neuer to retain Ballon d’Or

ZURICH: Cristiano Ronaldo is the favourite to win the Ballon d’Or for the second year in succession at Monday’s gala ceremony in Zurich ahead of Manuel Neuer and Lionel Messi.

Messi has finished in the top two in each of the last seven years but, despite another prolific year in 2014, appears this time to be lagging behind his two rivals.

A disappointing World Cup, in which he was eliminated at the group stage with Portugal, has not prevented Ronaldo from staking a strong claim to win the prize for the third time overall.

The 29-year-old Real Madrid superstar scored a remarkable 61 goals in the calendar year as he helped his club win the Champions League, Copa del Rey and UEFA Super Cup before ending 2014 by securing the Club World Cup.

Ronaldo scored a record 17 goals in last season’s Champions League and has already netted a phenomenal 26 goals in 16 La Liga games this season.

Unsurprisingly, he has received fierce support from his club, who feel that Ronaldo would be the only worthy winner of the prize and felt compelled to publicly criticise UEFA president Michel Platini for his suggestions that Neuer should take the award.

Platini said in November that a German should win the award following their World Cup triumph, telling press: “I already said it four years ago. A Spaniard should have won it then because Spain had won the World Cup (in 2010). This year it is Germany.”

In response, Madrid expressed “surprise at (Platini’s) repeated remarks regarding his personal preferences for who should win the Ballon d’Or”, and added that Ronaldo was “deserving more than ever of winning the Ballon d’Or.”

However, Neuer — the only one of six German World Cup winners on the initial shortlist to make the final three — makes a good case to become the first goalkeeper to take the prize since Lev Yashin of the Soviet Union in 1963, and the first German since Lothar Matthaeus in 1990, the year West Germany lifted the World Cup in Italy.

After helping Pep Guardiola’s Bayern win a domestic double in Germany, Neuer, 28, was outstanding in his country’s run to World Cup glory, as they beat Argentina 1-0 after extra time in the final at the Maracana.

Diego Maradona and 2004 winner Andriy Shevchenko have given Neuer their backing, while Germany coach Joachim Loew told Bild: “Any other choice than Neuer will disappoint me.”

However, Neuer himself is remaining cautious after seeing his widely-tipped club colleague Franck Ribery come away disappointed at last year’s ceremony.

“I’m certainly not favourite,” Neuer told German daily Süddeutsche Zeitung. “The other two are international brands, they’ve clearly got an advantage.”

Despite his fame, and the fact that he scored 58 goals in 66 games for club and country in 2014, Messi’s candidature is not helped by the fact that he failed to win a trophy with Barcelona.

And while he captained Argentina to the World Cup final, the 27-year-old failed to perform to his usual sky-high standards in the knockout stage in Brazil, even if he came away with the Golden Ball award for the tournament’s best player.

Source : AWANI